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文/陈继英（微信公众号：金融故事）

发布一个与支付宝平行的独立应用程序，显示了Ant Financial对蚂蚁巨宝的重要性。这个应用程序位于公共资金管理中，旨在简化财务管理。

　　一，有了招财宝和支付宝，还需要蚂蚁聚宝吗?

在PC端，Ant Financial的金融平台是Lucky Treasure。蚂蚁金融服务集团总裁袁乐明表示，招财宝已超过2600亿的规模。到目前为止，没有赎回的风险。在移动方面，支付宝余额在今年第二季度，基金净值突破6000亿元。

您为什么要推出一个独立的财富管理产品Ant Treasure，拥有庞大的用户和丰富的蚂蚁产品？

袁乐明认为，如果你想将所有业务放在一个应用程序上，它会使应用程序非常繁重，客户将受到太多干扰。

在整个蚂蚁生态系统中，每种产品的功能定位都不同。个人用户的产品包括支付宝，芝麻信用，聚宝等。其中，支付宝使用户的支付和消费生活更轻松; Sesame Credit通过发挥信用价值，使用户的各种生活场景更容易;在线商业银行更多地为中小企业服务，并为他们提供融资服务。

就移动支付宝而言，它主要是为了解决公众日常生活中的高频消费需求。

聚宝产品经理朱乐军认为，聚宝作为一个独立的应用程序，可以提供更专业的一站式金融服务。

此外，根据初步估计，中国约70％的居民从未接触过任何形式的财务管理。对于大多数人来说，财务管理似乎是“高”，不仅具有很高的采购门槛，而且各种技术术语和产品介绍都难以理解，甚至不知道在哪里购买。针对这些痛点，蚂蚁聚宝提出了“简单的财务管理”的概念，为用户提供涵盖“当期”，“常规”和“资金”等各种金融类型的一站式金融服务。

因此，从市场的角度来看，它还可以支持独立的金融应用程序。

　　二，风险分级

当我们选择投资理财产品时，归根结底，我们会考虑三个因素，流动性，风险和盈利能力。

从风险角度看，从平衡宝到幸运宝到聚宝，财富管理产品越来越多元化，风险系数相对提高。

Yu'ebao是一个货币基金。虽然其收益率仅超过银行存款，但其风险几乎可以忽略不计。流动性大约等于活期存款。这种流动性不会影响它。支付宝是支付工具的主要属性。

我们来看看赵白宝吧。与Yu'ebao相比，Lucky Treasure的产品更丰富，但复杂性，专业性和风险因素得到改善。但总体而言，幸运堡仍然是一条坚实的道路。

而财富是以宝藏为基础，产品更好，更丰富。例如，Ant Jubao推出了一款基金产品。与Yu'ebao和Zhaocaibao相比，该基金的收入范围和投资风险较大，适合风险偏好较高的用户。 Jubao首次访问的资金数量超过900，涵盖所有主要基金公司。

此外，值得一提的是，在陆基金互认政策的背景下，蚂蚁聚宝希望将来能够进入香港基金公司。届时，基金品种将覆盖香港，美国和亚太地区的股票市场。

事实上，不仅是基金，而且未来的聚宝也可能实现股票交易以及同花顺。简而言之，Jubao的风险偏好在风险偏好方面是最高的。因此，这是聚宝独立的原因之一。通过不同的应用程序，实现风险评级和用户分层。

　　三，用户导流

如果Jubao的应用在支付宝上增长，那么它似乎已经收购了数亿的支付宝活跃用户。现在，聚宝独立后，如何吸引第一批用户？从逻辑上看，未来，聚宝用户应该是支付宝用户的子集。

在这方面，袁雷明透露，未来大数据将被用于现有的支付宝，用户可以被认定为应用程序的主要目标客户群，然后将为聚宝曝光提供一些机会，然后是支付宝和Lucky Treasure的用户。

简而言之，虽然Jubao是一个独立的应用程序，但依靠大树来享受第一批用户的酷感显然并不容易。

　　四，场景化

为什么70％的用户过去没有接触过理财产品？一个主观原因是他们不了解财务管理。未来，聚宝将开展财务管理的场景，例如用户出售房屋的钱，用户子女的教育资金以及养老金。由于钱的目的不同，适应的理财产品肯定是不同的，每个用户的风险偏好。不同的，适合的金融产品是不同的。针对不同的用户和不同的投资需求，聚宝将在未来推出各种理财产品。

此外，为了解释较低的投资门槛，蚂蚁巨宝介绍了第一个金融专业人士的信息团队，然后专家解释了投资者的各种投资影响，这有助于用户把握投资机会。

一方面，这是一种降低投资门槛的方案。另一方面，我觉得我们必须做好投资者的风险教育。从5月的市场进入到目前的亏损，我深深感到有必要发出风险警告。对于高风险基金和股票，应该对合格投资者进行筛选。

在Jubao，用户将在购买资金之前进行风险评估。如果风险因素超出了用户的承受能力，Jubao建议用户不要购买。袁雷鸣说，风险控制是重中之重。

Jubao会像Yu'ebao一样受欢迎吗？等着瞧。

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