发布时间：2023-3-25 分类： 电商动态
一直存在争议的P2P行业正在与多种监管政策的密集发布“同义”。与此同时，政策监管的不断调控也让疯狂的P2P产业告别了野蛮的增长，走向了标准化。这意味着P2P行业即将迎来重大洗牌。哪些P2P公司能够在大浪之后迎来一个好机会？
多部委关注P2P，密集出台监管政策
随着“互联网+”成为国家政策，互联网金融也受到政策监管的青睐。自7月以来，已经发布了一系列与P2P相关的政策，涉及多个国家部委。
7月18日，中央银行和其他十个部委联合发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），建立了P2P监管的基本框架。其中，P2P监管单位显然是中国银行业监督管理委员会，据说，发展迅速，混乱的P2P产业必须严格监管。
7月31日，央行发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》（以下简称《管理办法》），这是因为网上购物限额5000元，以及P2P和第三方支付资金业务的管理。明确。
最近，最高人民法院发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》），为司法解释提供了对P2P的司法支持。
P2P行业自2013年以来一直肆无忌惮地发展，并且一直处于尴尬境地，没有进入壁垒，没有行业标准，也没有监管机构。《指导意见》相当于互联网金融的顶级设计，以及P2P监管法，《管理办法》和《规定》相当于对支付相关和司法相关的进一步详细解释。围绕P2P的监管规则变得越来越清晰，P2P行业已经进入了法律合规的监管时代。
资金托管变局，将淘汰大批小型P2P企业
最重要的P2P监管政策，最重要的是为P2P行业命名。例如，《指导意见》鼓励互联网金融向包容性金融和小额信贷方向发展。《规定》明确指出，借款人和贷方商定的利率不超过年利率的24％。如果贷款人要求借款人按照约定的利率支付利息，人民法院应该支持它，这也合法地承认受监管的P2P行为。保护。
然而，P2P的监管政策侧重于对P2P行为的严格监管，这对许多问题公司来说无疑是个坏消息，这意味着它们要么受到监管，要么被倾销。首先，政策明确定义基金托管将彻底改变P2P资金的现状，无需托管或第三方支付公司。《指导意见》指出，互联网金融机构应选择合格的银行金融机构作为基金托管人。《管理办法》更清楚的是，支付机构不得为从事金融业务的其他机构开设支付账户，如信贷，融资，财富管理，担保和货到书交换。支付机构不得以银行代替客户身份和交易验证。这意味着P2P公司的基金托管将被强制限制在银行。
对许多P2P公司来说，这是一片蓝天。目前，大多数P2P公司都是由第三方支付公司资助的。隐藏的秘密是支付公司的门槛低，要求低。这也给许多P2P公司带来了隐藏的危险，即窃取资金甚至存钱。值得注意的是，一些P2P公司在该法规发布之前已经采取了布局方式并选择了银行支付。例如，今年6月，CreditEase Pleasant Lenders与广发银行达成了P2P基金托管合作，并启动了行业内的P2P基金托管账户以确保账户安全，确保客户对P2P资金的安心。有史以来第一个P2P平台将有更多的发展和先发优势。相反，由于银行的门槛较高，这些小容量和高功率的P2P平台将被淘汰。
消除高利贷，高收益比拼将降温
在《规定》中，对不同收益率贷款的不同法律支持也将缓解浮躁的P2P行业，尤其是促进高收益竞争。《规定》年度贷款利率为24％和36％的两条红线。简而言之，24％或更少的人获得法律支持，超过36％的超额无效。
该规定对P2P行业具有双重影响。有利的影响是，它将以更高的贷款利率打击私人高利贷。客观地说，越来越多的私人贷款鲨鱼将回归到P2P模式。然而，对于那些促进高收益率的P2P平台而言，这并不是一个好消息，因为利率高于国家标准的项目可能不受法律保护。事实上，年利率范围约10％是合理的。这将遏制目前简单竞争收益率的宣传方式，让P2P竞争回归理性综合实力。
此外，关于P2P平台的“保证”也是一个政策焦点问题。《规定》指出，如果平台宣传担保贷款，它将承担担保责任。目前，为了吸引客户，P2P平台通常不仅承担信息调解，还提供担保。基层平台可能会降低风险，因为这些监管政策会放弃担保，但这可能让投资者避免这种风险，因为在没有现行信贷体系的情况下，如何让投资者信任？
P2P行业大洗牌，进入内功比拼阶段
从纷纷发布的监管政策来看，大趋势已经明朗化，即实力弱，风控不力，运作不规范的基层P2P企业将大量倒闭，P2P产业将成为很快就重新洗牌了。然而，这也为P2P平台提供了强大的财务实力，强大的风险控制能力和标准化操作的机会。
例如，风险控制功能对P2P平台更为重要，这需要强大的技术和财务经验。以宜信愉快贷款为例，承担用户细分和互联网大数据的风险。在用户细分方面，益新宜家行李借鉴了易科新9年来为各类客户积累的经验，对用户特征和行为进行了深入的了解和系统研究，重点关注信誉良好，稳定的城市白领借款人。收入;在大数据方面，益新快贷基于互联网技术，通过专业决策引擎和大数据分析模型进行严格的筛选和控制，加强对贷款的信用审查。正是由于风控的内部控制，易信一人贷款才能推出10分钟快速批准的“快速模式”借款。
据Internet Loan 315近日发布的数据显示，6月份全国P2P问题平台数量达到125个，新平台数量首次超过104个，比上个月增加了102％，创历史新高六个月。 7月，P2P问题平台放缓，有264个新平台和107个问题平台。尽管如此，7月下旬出现了显着增长，达到66，占61.68％。并且运行平台的比例增加，占65.42％。
可以预计，随着监管政策的深入引入和逐步进入实施和实施阶段，大量非标准P2P平台问题将出现，运行或崩溃将成为常态。最终的洗牌结果强劲有力，行业将会出现。已经出现了几个P2P强大的平台。
